Le modèle de la banque universelle doit-il être remis en question ?

Extraits

[...] Compte tenu de la complexité des économies modernes, la séparation des activités bancaires reviendrait à créer des distorsions importantes dans le fonctionnement de l'économie. Et si on observe certaines faiblesses de la banque universelle, elles ne sont pas dues à la crise de modèle, mais plutôt à l'insuffisance de la régulation. Le renforcement des règles est déjà une réalité en Europe et aux Etats-Unis. De ce fait, on peut espérer que ces modifications renforceront la gestion des risques qui constitue l'un des éléments essentiels à l'existence d'un système bancaire sain et stable. [...]

[...] Elles ne peuvent investir dans celles-ci des fonds reçus à vue ou à terme inférieur à deux ans ; - les banques de crédit à long et moyen termes ne peuvent pas recevoir de ressources ni consentir de crédits d'un terme inférieur à 2 ans. Elles sont soumises aux mêmes limitations que les banques de dépôts en ce qui concerne leurs participations. Cette loi instaure donc un dispositif de spécialisation bancaire, dans l'objectif de parvenir à une adéquation entre les échéances des ressources collectées et celles des financements accordés. Ce système vise à limiter la pratique de la transformation et le risque qui en découle. Cependant, on a pu conclure que la spécialisation bancaire était inadaptée au financement d'une économie en croissance. [...]

[...] La capacité financière des banques d'affaires était trop faible notamment à cause de l'insuffisance d'épargne longue. Il fallait leur permettre la transformation de l'épargne liquide de court terme des ménages français. Le deuxième inconvénient du système bancaire cloisonné, c'était la pratique des taux d'intérêt trop élevés étant donne l'absence de la concurrence. B. La loi bancaire de 1984 Le système bancaire français est régi par la loi du 24 janvier 1984 qui a conduit à une unification statutaire de différentes institutions financières. [...]

[...] Le modèle de la banque universelle doit-il être remis en question ? Le principe de la banque universelle a été introduit en janvier 1984 ce qui veut dire que la spécialisation bancaire n'est plus imposée juridiquement. Désormais, tous les établissements de crédit peuvent offrir tous les services bancaires à l'ensemble de leur clientèle. Mais quelles sont les conséquences de l'introduction de ce principe d'universalité ? Ce modèle rend le système bancaire plus concurrentiel, ce qui permet à son tour de baisser les coûts financiers pour les entreprises, mais dans le même temps il peut présenter des certains risques importants. [...]

[...] La faillite d'une banque universelle peut menacer l'ensemble du système financier, ce qui est beaucoup moins probable en cas de faillite d'une banque spécialisée. B. Les solutions possibles pour limiter les inconvénients des banques universelles En réalité, on peut voir que la spécialisation des banques n'est pas une solution pertinente pour se protéger des risques encourus par les banques universelles. Ce qui est important dans ce cas, c'est de mettre en application des réglementations efficaces. Au niveau international, on peut noter l'existence de certaines lois qui permettent de réduire les risques du système bancaire déspécialisé. [...]