Quel sera l'impact de Bâle 4 sur le secteur bancaire et financier ? - Introduction et plan détaillé

Extraits

[...] Quel sera l'impact de Bâle 4 sur le secteur bancaire et financier ? Introduction Depuis l'émergence de la crise des subprimes en 2007/2008, le système financier n'a cessé d'évoluer et de muter pour assurer sa stabilité globale par l'introduction et la mise en œuvre de nouvelles modifications et contraintes réglementaires, ainsi que par la révision ou l'amélioration au fil du temps des normes réglementaires internationales déjà établies en matière de contrôle prudentiel bancaire. Il est essentiel de souligner que les banques font aujourd'hui face à une variété de risques, mais leur défi capital est d'inventer des moyens de préserver leur rentabilité, tout en restant vigilantes face aux réformes adoptées. [...]

[...] Bâle I demandait aux banques de maintenir un ratio minimum de entre les fonds propres et les actifs pondérés en fonction des risques (RWA) jusqu'à fin 1992. Origine de Bâle I Critique de Bâle I Les accords de Bâle II : le ratio McDonough Les accords de Bâle II ont affiné la manière dont ceux de Bâle I calculaient le ratio minimum de fonds propres par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques, en divisant les actifs bancaires en catégories en fonction de la liquidité et du niveau de risque, les fonds propres de catégorie 1 étant de la plus haute qualité. [...]

[...] Elle était censée entrer en vigueur en janvier 2022 et s'achever en 2027, mais elle a été reportée à 2023 en raison de la propagation du coronavirus fin 2019. Problématique Bâle IV va modifier les règles du jeu en matière de financement des entreprises. L'objectif du régulateur est de restaurer la confiance dans les modèles de risque internes des banques, en limitant l'utilisation des modèles internes, essentiellement par l'application d'un plancher de production et en améliorant la sensibilité au risque et la robustesse des approches standardisées. Les systèmes bancaires résilients seront les plus touchés, perdant les avantages des modèles de risque avancés éprouvés. [...]

[...] Les apports de Bâle IV L'amélioration de la fiabilité des méthodes de calcul des actifs pondérés L'utilisation des approches par modèle interne L'introduction d'un ratio de levier L'introduction d'un plancher de production plus sensible au risque L'impact des accords de Bâle IV sur le secteur bancaire et financier Au plan financier Au plan organisationnel Au plan opérationnel et stratégique Conclusion L'Accord de Bâle qui est un ensemble de réformes visant à compléter l'Accord de Bâle est considéré comme un nouveau cadre réglementaire pour les industries financières et bancaires afin d'assurer la stabilité du système financier mondial. Or, Bâle ou l'achèvement de Bâle 3 en langage réglementaire aura sans doute un impact sur le financement de l'économie internationale tout en tenant compte du contexte économique actuel. Les banques pourront-elles continuer à demeurer solvables et générer des profits ? résisteront-elles à une nouvelle crise financière mondiale ? Les banques devront relever plusieurs défis afin d'optimiser la mise en œuvre de ces réformes. [...]

[...] Quels sont les impacts de l'égalisation des conditions de concurrence par les accords de Bâle IV sur le secteur bancaire et financier ? Plan détaillé Fondements de la réglementation bancaire Principes généraux de la réglementation bancaire Agrément et supervision Exigences minimales Discipline du marché Instruments et exigences de la réglementation bancaire Besoins en capital Réserves obligatoires Gouvernement d'entreprise Exigences en matière d'information financière Exigence en matière de notation de crédit Restrictions sur les grands risques Restrictions d'activité et d'affiliation Risque moral Évolution de La réglementation bancaire Les accords de Bâle I : le ratio Cooke Bâle I a été publié en 1988. [...]