La politique de distribution du crédit aux professionnels

Extraits

[...] (Les crédits de consolidation ne sont pas délégués - Le suivi : - Le comportement à avoir : Ne pas hésiter à instaurer une période probatoire dans la distribution des crédits après l'ouverture d'un compte afin d'appréhender le comportement bancaire réel du client. Être sensible à toutes sources d'informations susceptibles d'influer sur le comportement futur d'un client (situation familiale, impayés subis, etc.) Ne pas se sentir seul face à une situation de risque, dialoguer avec sa hiérarchie ou les services appropriés, prendre conseil, se rapprocher des responsables d'agence Être rigoureux dans le suivi quotidien Bibliographie indicative Les entreprises face à l'encadrement du crédit par G Duthil (2000) Le crédit et l'organisation bancaire par Petit l et de Veyrac R. [...]

[...] Être vigilant sur les rangs pour les nantissements de fonds de commerce et hypothèques. Considérer le nantissement de parts de société et le nantissement de fonds de commerce supérieur au 2e rang comme une garantie sans valeur pour le capital restant dû. Promouvoir les garanties faciles et efficaces à mettre en oeuvre sur les petits dossiers et en particulier pour les créations/reprises (convention TPE, OSEO ex Sofaris, PCE). Travailler avec la SIAGI qui apporte une deuxième lecture et qui prend une partie du risque 1.4 La prévention et la maîtrise du risque: - Considérations générales : La prévention du risque a pour but de limiter les risques à venir, indépendamment de toute stratégie globale. [...]

[...] ) Ne pas oublier que les données économiques influent sur la situation financière et non pas l'inverse. Maîtriser une relation et non pas la subir : anticiper les difficultés de l'entreprise. Adapter les lignes de trésorerie aux besoins et à la qualité financière de l'entreprise: Avec une durée indéterminée (sauf exception) elles peuvent être remises en cause à tout moment selon l'évolution des besoins ou de la situation financière de l'entreprise. Faire le point régulièrement: La prévention du risque passe aussi par l'analyse de certains documents administratifs (suis-je en possession des bons documents juridiques, les statuts sont-ils à jour, les garanties demandées sont- elles bien formalisées Approfondir l'analyse de la dégradation de l'excédent de trésoreries (problème de marge ou de besoin en fonds de roulement, voire les deux, les solutions proposées sont-elles pertinentes demander le soutien des experts. [...]

[...] Le calcul de ce ratio a été profondément reformé dans le cadre des directives Bâle 2 Trois principes novateurs pour cette refonte appelée aussi réforme Mac Donough Un calcul du risque crédit basé sur la qualité des contreparties, évalué à l'aide de systèmes internes de notation propres à la banque de détail et la banque d'entreprise, Une prise en compte du coût des risques opérationnels, Une obligation d'usage, par l'utilisation des notations internes dans la distribution. La notation risque Pour la banque de détail, qui regroupe les marchés PAR/PRO, la notation risque est réalisée par un progiciel. Elle est basée sur le comportement bancaire et complétée par la notation comptable. [...]

[...] très spécifique (matériel spécialisé, serres ) et/ou si l'entreprise est de qualité moyenne Les différents types d'entrée en relation : - Création pure (professionnels): Plus encore que pour une transmission d'entreprise, il est impératif que : (le projet réponde à une vraie demande (étude de marché) (le créateur soit expérimenté, (le créateur s'implique complètement et notamment financièrement. Le réflexe OSEO ex SOFARIS ou SIAGI doit être systématique. Les prévisionnels doivent être systématiquement minimisés - Consolidation ou renforcement du fonds de roulement ans maxi): (Pas d'entrée en relation sur une consolidation. Nous n'intervenons que si la capacité de remboursement est prouvée. L'effort de consolidation doit être réparti entre l'ensemble des partenaires de l'entreprise, notamment l'actionnaire ou l'entrepreneur lui-même et les autres banques. [...]